В связи с постоянным увеличением количества участников муниципальных и государственных тендеров, неуклонно растет и спрос на сопутствующие финансовые инструменты, одним из которых является так называемый тендерный займ. О том, что он собой представляет, и о каких особенностях следует знать, сегодня и расскажет эта статья.
Что это такое?
Тендерный займ – это вид срочного кредитования, доступного участникам закупки для обеспечения заявки, исполнения контракта и прочего. Такие займы оформляются, когда участник тендера не располагает необходимым объемом средств или не имеет возможности извлечь нужную сумму из оборотов компании.
Важно понимать, что тендерный займ – не то же самое, что и тендерный кредит. Тендерный займ имеет множество преимуществ перед кредитом, а именно:
- выдать займ может любая микрофинансовая компания, обладающая соответствующей лицензии, а получить кредит можно только кредитной компанией, обладающей лицензией Центробанка;
- кредит может получить только платежеспособный заемщик, в то время как займы выдаются практически любому желающему;
- при оформлении кредита нередко требуется обеспечение – залог или поручительство, в то время как для оформления займа залог не требуется;
- для получения займа не требуется открытие расчетного счета, при этом срок рассмотрения заявки существенно короче, чем процесс одобрения кредита.
На обеспечение заявки?
Актуальность тендерного займа на обеспечение заявки заключается в том, что в подавляющем большинстве случаев компания принимает участие сразу в нескольких процедурах закупок. Так как сумма обеспечения заявки может колебаться от 0,5 до 5 процентов от максимальной цены контракта, изъять из оборота компании необходимую для обеспечения нескольких заявок сумму под силу не каждому участнику. В связи с этим разумным решением является оформление тендерного займа в микрофинансовой компании. В противном случае недостаток финансовых средств может лишить организацию возможности участия в заинтересовавшем тендере.
На исполнение контракта
Как показывает практика, участники закупок нередко прибегают к оформлению тендерных займов на исполнение контракта – как для обеспечения исполнения контракта, так и в качестве средств для выполнения его условий.
Тендерный займ от банка по агентскому договору
Для каких целей выдается?
Основными целями оформления тендерного займа является:
- обеспечение заявки на участие;
- обеспечение исполнения контракта;
- выполнение условий контракта.
На каких условиях можно получить?
Как показывает практика, рассмотрение заявки о выдаче тендерного займа может занимать от одного часа до трех дней.
В зависимости от типа кредитной линии займ может быть единоразовым (для участия в одном конкретном конкурсе) или возобновляемым (для участия в нескольких торгах при условии своевременного погашения прошлых траншей).
Внимание: Единоразовые займы выдаются на срок до 90 дней, а возобновляемые – на срок до одного года.
К заемщикам микрофинансовые компании предъявляют такие требования, как:
- срок существования юрлица – от полугода;
- наличие как минимум одного выполненного госконтракта;
- отсутствие убытков за крайний отчетный период.
Как получить и кто выдает тендерные займы?
Алгоритм получения тендерного займа состоит из последовательного выполнения следующих шагов:
- поиск подходящего займодателя, тщательное изучение условий кредитования;
- подготовка необходимого комплекта документов;
- подача заявки;
- ожидание результатов рассмотрения заявки;
- получение средств на счет электронной площадки (в случае одобрения займа).
Право выдавать тендерные займы имеют лицензированные микрофинансовые организации.
Важно: Оформить тендерный кредит можно только в банке, имеющем соответствующую лицензию Центрального Банка Российской Федерации.
Поскольку на сегодняшний день компаний, оформляющих тендерные займы, достаточно много, при выборе потенциального займодателя необходимо обращать внимание на предлагаемые условия кредитования, а именно на такие факторы, как:
- срок кредитования;
- срок рассмотрения заявки;
- размер процентной ставки;
- отсутствие завышенных требований к заемщикам.
Что нужно будет предоставить?
В подавляющем большинстве случаев пакет документов для оформления тендерного займа состоит из:
- анкеты-заявления;
- финансовой отчетности за прошлый год и последний завершенный отчетный период;
- копий учредительной документации;
- реквизитов тендера.
Какие банки и организации и на каких условиях?
В настоящий момент оформить тендерные займы предлагают следующие компании:
- «Промо Тендер»:
- сумма займа: до 250 миллионов рублей;
- срок кредитования: на срок проведения тендера;
- оплата: комиссия за выдачу займа от 10 тысяч рублей;
- время оформления кредита: 2 дня.
- «Паллада»:
- сумма займа: по договоренности;
- срок кредитования: до 3 месяцев;
- оплата: от 7% годовых;
- срок оформления займа: 1 день.
- «Адепт»:
- сумма займа: от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
- срок кредитования: на срок проведения тендера;
- оплата: комиссия за выдачу займа от 4,5 процентов (но не менее 14 тысяч рублей);
- срок оформления займа: 1 день.
- «Банкгарантия»:
- сумма займа: от 50 тысяч рублей;
- срок кредитования: до 2 месяцев;
- оплата: комиссия за выдачу займа от 4 процентов;
- срок оформления займа: 2-3 дня.
- «Альянс»:
- сумма займа: до 30 миллионов рублей;
- срок кредитования: на срок проведения тендера;
- оплата: от 2% годовых;
- срок оформления займа: 1 день.
- «Содействие предпринимательству и строительству»:
- сумма займа: договорная;
- срок кредитования: 1 месяц;
- оплата: от 8% годовых + 2,5-4,5% комиссии;
- срок оформления займа: 1 день.
- «Корпорация «Рим»:
- сумма займа: договорная;
- срок кредитования: до 2 месяцев;
- оплата: от 13% годовых + 4% комиссии;
- срок оформления займа: от 3 часов.
- «Городская сберегательная касса»:
- сумма займа: от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
- срок кредитования: до 2 месяцев;
- оплата: от 12% годовых + 4% комиссии;
- срок оформления займа: от 1 до 3 дней.
- «Микрофинанс»:
- сумма займа: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
- срок кредитования: до 3 месяцев;
- оплата: единоразовая комиссия за выдачу кредита;
- срок оформления займа: 1 день.
- «Русмикрофинанс»:
- сумма займа: от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
- срок кредитования: до 3 месяцев;
- оплата: от 12% годовых + 4% комиссии;
- срок оформления займа: от 1 до 3 дней.
Кто еще выдает?
Крупнейших российский банк России также оформляет тендерные займы, однако обязательным условием кредитования является участие компании в торгах на федеральной площадке «Сбербанк-Аст». Программ тендерного кредитования две:
- «Микрокредитование»:
- сумма кредита: до 500 тысяч рублей;
- срок кредитования: 2 месяца;
- оплата: 16-22% годовых + от 2% комиссии (минимум 20 тысяч рублей);
- время оформления: 2 дня.
- «Кредитование»:
- сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 9 миллиардов рублей;
- срок кредитования: 2 месяца;
- оплата: 14-21% годовых + от 1,5% комиссии (минимум 15 тысяч рублей);
- время оформления: 3 дня.
Тендерный займ: проводки
В подавляющем большинстве случаев займодатель перечисляет сумму тендерного займа своему клиенту на специальный счет электронной площадки, на которой планируется участие в торгах.
Согласно инструкции по применению плана счетов, счет 55 под названием «Специальные счета в банках» предназначен для обобщения информации о наличии и движении денежных средств. В связи с этим при получении тендерного займа на специальный счет ЭТП необходимо отражать на счете 55:
- дебет 55;
- кредит: 66 (67).
Таким образом, тендерные займы пользуются такой популярностью у поставщиков благодаря коротким срокам оформления и достаточно выгодным условиям кредитования. Кроме того, микрофинансовые компании более лояльны к собственным клиентам, чем банки, что существенно повышает шансы на получение заемных средств. При этом, вопреки распространенному мнению о повышенной стоимости услуг по оформлению займа, в сравнении с тендерными кредитами разница в условиях кредитования не велика, а порой и вовсе отсутствует.
