В связи с постоянным увеличением количества участников муниципальных и государственных тендеров, неуклонно растет и спрос на сопутствующие финансовые инструменты, одним из которых является так называемый тендерный займ. О том, что он собой представляет, и о каких особенностях следует знать, сегодня и расскажет эта статья.

Тендерный займ

Что это такое?

Тендерный займ – это вид срочного кредитования, доступного участникам закупки для обеспечения заявки, исполнения контракта и прочего. Такие займы оформляются, когда участник тендера не располагает необходимым объемом средств или не имеет возможности извлечь нужную сумму из оборотов компании.

Важно понимать, что тендерный займ – не то же самое, что и тендерный кредит. Тендерный займ имеет множество преимуществ перед кредитом, а именно:

  • выдать займ может любая микрофинансовая компания, обладающая соответствующей лицензии, а получить кредит можно только кредитной компанией, обладающей лицензией Центробанка;
  • кредит может получить только платежеспособный заемщик, в то время как займы выдаются практически любому желающему;
  • при оформлении кредита нередко требуется обеспечение – залог или поручительство, в то время как для оформления займа залог не требуется;
  • для получения займа не требуется открытие расчетного счета, при этом срок рассмотрения заявки существенно короче, чем процесс одобрения кредита.
Иными словами, микрофинансовые компании более лояльны к собственным заемщикам, чем банки, именно поэтому получить на более выгодных условиях займ гораздо проще, чем кредит.

На обеспечение заявки?

Актуальность тендерного займа на обеспечение заявки заключается в том, что в подавляющем большинстве случаев компания принимает участие сразу в нескольких процедурах закупок. Так как сумма обеспечения заявки может колебаться от 0,5 до 5 процентов от максимальной цены контракта, изъять из оборота компании необходимую для обеспечения нескольких заявок сумму под силу не каждому участнику. В связи с этим разумным решением является оформление тендерного займа в микрофинансовой компании. В противном случае недостаток финансовых средств может лишить организацию возможности участия в заинтересовавшем тендере.

На исполнение контракта

Как показывает практика, участники закупок нередко прибегают к оформлению тендерных займов на исполнение контракта – как для обеспечения исполнения контракта, так и в качестве средств для выполнения его условий.

Как правило, сумма обеспечения исполнения контракта варьируется от десяти до тридцати процентов от его максимальной стоимости, но так как авансирование в большинстве закупок не предусмотрено, наиболее востребованной услугой в настоящее время является оформление тендерного займа для выполнения условий контракта.

Тендерный займ от банка по агентскому договору

Для каких целей выдается?

Основными целями оформления тендерного займа является:

  • обеспечение заявки на участие;
  • обеспечение исполнения контракта;
  • выполнение условий контракта.

На каких условиях можно получить?

Как показывает практика, рассмотрение заявки о выдаче тендерного займа может занимать от одного часа до трех дней.

В зависимости от типа кредитной линии займ может быть единоразовым (для участия в одном конкретном конкурсе) или возобновляемым (для участия в нескольких торгах при условии своевременного погашения прошлых траншей).

При этом ставка по займу составляет, в среднем, 14-16 процентов годовых, однако может колебаться от 2 до 20 процентов годовых. Кроме того, на плечи заемщика нередко ложится и оплата комиссии за выдачу займа – от 0,5 до 7% от выданной суммы. В некоторых случаях микрофинансовые компании устанавливают только процентную ставку за обслуживание кредита, а в некоторых — единовременную выплату комиссии.

Внимание: Единоразовые займы выдаются на срок до 90 дней, а возобновляемые – на срок до одного года.

К заемщикам микрофинансовые компании предъявляют такие требования, как:

  • срок существования юрлица – от полугода;
  • наличие как минимум одного выполненного госконтракта;
  • отсутствие убытков за крайний отчетный период.

Как получить и кто выдает тендерные займы?

Алгоритм получения тендерного займа состоит из последовательного выполнения следующих шагов:

  • поиск подходящего займодателя, тщательное изучение условий кредитования;
  • подготовка необходимого комплекта документов;
  • подача заявки;
  • ожидание результатов рассмотрения заявки;
  • получение средств на счет электронной площадки (в случае одобрения займа).

Право выдавать тендерные займы имеют лицензированные микрофинансовые организации.

Важно: Оформить тендерный кредит можно только в банке, имеющем соответствующую лицензию Центрального Банка Российской Федерации.

Поскольку на сегодняшний день компаний, оформляющих тендерные займы, достаточно много, при выборе потенциального займодателя необходимо обращать внимание на предлагаемые условия кредитования, а именно на такие факторы, как:

  • срок кредитования;
  • срок рассмотрения заявки;
  • размер процентной ставки;
  • отсутствие завышенных требований к заемщикам.
Если планируется регулярное участие в тендерах, то наиболее целесообразным решением является подбор микрофинансовой организации для постоянного сотрудничества – как правило, постоянным клиентам МФО охотнее выделяют возобновляемые кредитные линии и предлагают более выгодные условия.

Что нужно будет предоставить?

В подавляющем большинстве случаев пакет документов для оформления тендерного займа состоит из:

  • анкеты-заявления;
  • финансовой отчетности за прошлый год и последний завершенный отчетный период;
  • копий учредительной документации;
  • реквизитов тендера.

Какие банки и организации и на каких условиях?

В настоящий момент оформить тендерные займы предлагают следующие компании:

  • «Промо Тендер»:
    • сумма займа: до 250 миллионов рублей;
    • срок кредитования: на срок проведения тендера;
    • оплата: комиссия за выдачу займа от 10 тысяч рублей;
    • время оформления кредита: 2 дня.
  • «Паллада»:
    • сумма займа: по договоренности;
    • срок кредитования: до 3 месяцев;
    • оплата: от 7% годовых;
    • срок оформления займа: 1 день.
  • «Адепт»:
    • сумма займа: от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • срок кредитования: на срок проведения тендера;
    • оплата: комиссия за выдачу займа от 4,5 процентов (но не менее 14 тысяч рублей);
    • срок оформления займа: 1 день.
  • «Банкгарантия»:
    • сумма займа: от 50 тысяч рублей;
    • срок кредитования: до 2 месяцев;
    • оплата: комиссия за выдачу займа от 4 процентов;
    • срок оформления займа: 2-3 дня.
  • «Альянс»:
    • сумма займа: до 30 миллионов рублей;
    • срок кредитования: на срок проведения тендера;
    • оплата: от 2% годовых;
    • срок оформления займа: 1 день.
  • «Содействие предпринимательству и строительству»:
    • сумма займа: договорная;
    • срок кредитования: 1 месяц;
    • оплата: от 8% годовых + 2,5-4,5% комиссии;
    • срок оформления займа: 1 день.
  • «Корпорация «Рим»:
    • сумма займа: договорная;
    • срок кредитования: до 2 месяцев;
    • оплата: от 13% годовых + 4% комиссии;
    • срок оформления займа: от 3 часов.
  • «Городская сберегательная касса»:
    • сумма займа: от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • срок кредитования: до 2 месяцев;
    • оплата: от 12% годовых + 4% комиссии;
    • срок оформления займа: от 1 до 3 дней.
  • «Микрофинанс»:
    • сумма займа: от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • срок кредитования: до 3 месяцев;
    • оплата: единоразовая комиссия за выдачу кредита;
    • срок оформления займа: 1 день.
  • «Русмикрофинанс»:
    • сумма займа: от 100 тысяч до 1 миллиона рублей;
    • срок кредитования: до 3 месяцев;
    • оплата: от 12% годовых + 4% комиссии;
    • срок оформления займа: от 1 до 3 дней.

Кто еще выдает?

Крупнейших российский банк России также оформляет тендерные займы, однако обязательным условием кредитования является участие компании в торгах на федеральной площадке «Сбербанк-Аст». Программ тендерного кредитования две:

  • «Микрокредитование»:
    • сумма кредита: до 500 тысяч рублей;
    • срок кредитования: 2 месяца;
    • оплата: 16-22% годовых + от 2% комиссии (минимум 20 тысяч рублей);
    • время оформления: 2 дня.
  • «Кредитование»:
    • сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 9 миллиардов рублей;
    • срок кредитования: 2 месяца;
    • оплата: 14-21% годовых + от 1,5% комиссии (минимум 15 тысяч рублей);
    • время оформления: 3 дня.

Тендерный займ: проводки

В подавляющем большинстве случаев займодатель перечисляет сумму тендерного займа своему клиенту на специальный счет электронной площадки, на которой планируется участие в торгах.

Согласно инструкции по применению плана счетов, счет 55 под названием «Специальные счета в банках» предназначен для обобщения информации о наличии и движении денежных средств. В связи с этим при получении тендерного займа на специальный счет ЭТП необходимо отражать на счете 55:

  • дебет 55;
  • кредит: 66 (67).

Таким образом, тендерные займы пользуются такой популярностью у поставщиков благодаря коротким срокам оформления и достаточно выгодным условиям кредитования. Кроме того, микрофинансовые компании более лояльны к собственным клиентам, чем банки, что существенно повышает шансы на получение заемных средств. При этом, вопреки распространенному мнению о повышенной стоимости услуг по оформлению займа, в сравнении с тендерными кредитами разница в условиях кредитования не велика, а порой и вовсе отсутствует.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам трудового права и защите прав работника и работодателя, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам трудового права и защите прав работника и работодателя, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82