Банковская гарантия активно используется участниками закупок для обеспечения заявок и исполнения контрактов. Именно поэтому нередки случаи ее фальсификации. В связи с этим вопрос о том, как проверить банковскую гарантию по 44-ФЗ, актуален, как никогда. О том, как это правильно сделать, сегодня и пойдет речь.

Как проверить банковскую гарантию по 44 фз

Критерии соответствия

Специалисты выделяют семь основным критериев, которым должна соответствовать легитимная (настоящая) банковская гарантия:

  1. учреждение, выдавшее гарантию, должно быть включено в перечень банков Минфина. Ознакомиться с перечнем можно на официальном портале Министерства по ссылке http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/;
  2. сведения о гарантии должны быть размещены в реестре банковских гарантий на официальном портале ЕИС в сфере закупок, расположенному по адресу http://www.zakupki.gov.ru/;
  3. гарантия должна быть безотзывной;
  4. в гарантии должны содержаться сведения, предусмотренные частями 2 и 3 статьи 45 Закона №44-ФЗ;
  5. в гарантии не должно содержаться требование о предоставлении гаранту судебных актов о неисполнении обязательств принципала, обеспечиваемых гарантией;
  6. гарантия должна быть размещена на фирменном бланке финансового учреждения и содержать реквизиты банка и номер его лицензии;
  7. гарантия на крупную сумму должна выдаваться под поручительство или соразмерный залог.

Какая банковская гарантия является поддельной: признаки

При грамотном подходе распознать поддельную банковскую гарантию достаточно просто. Для этого необходимо лишь обратить внимание на определенные признаки фальсификации документа, а именно:

  • минимальный пакет документов. Выдача гарантии лишь по нескольким документам – явный признак мошенничества, так как Центробанком предусмотрены инструкции, согласно которым кредитный отдел обязан произвести полную проверку всего пакета документов. В подавляющем большинстве случаев комплект документов состоит из:
    • бухгалтерской отчетности;
    • учредительной документации;
    • налоговой декларации;
    • заявки со ссылкой на контракт или закупки;
    • расшифровки информации по основным статьям бухучета.
  • короткие сроки выдачи гарантии. Довольно распространенные объявления о выдаче банковской гарантии за пару часов также являются признаками мошенничества, так как на обязательную проверку документов банком уходит от 3 до 7 дней;
  • комиссия за выдачу гарантий существенно ниже среднерыночной. Перед оформлением банковской гарантии следует изучить тарифы нескольких банков. Как правило, разница в суммах у разных банков редко бывает ощутимой. Именно поэтому предложение оформить гарантию по очень низкой цене является явным признаком мошенничества;
  • перевод средств за выданную гарантию на счет стороннего учреждения. Сумма вознаграждения за банковскую гарантию должна перечисляться на счет только того банка, который ее выдал. При этом в назначении платежа должна быть пометка о том, за что именно поступили эти деньги. Если же компания предлагает перевести средства на счет другого учреждения, то это еще один признак явного обмана.
Кроме того, необходимо внимательно изучать всю документацию на предмет несоответствия реквизитов или отсутствия расшифровок подписей. Также нужно следить, чтобы все печати были четкими и читабельными.

Одной из наиболее распространенных схем мошенничества является использование наименований организаций, схожих с названиями крупных финансовых учреждений.

Чем поставщику грозит поддельная банковская гарантия?

Вне зависимости от того, в курсе Поставщик о том, что предъявляемая им гарантия поддельная, или нет, он подвергает себя достаточно большому риску, так как:

  • Заказчик вправе потребовать замены гарантии в пятидневный или десятидневный срок;
  • Заказчик вправе отказаться от заключения контракта или расторгнуть его на любом этапе;
  • в отношении подрядчика может быть возбуждено уголовное дело по статье «Мошенничество» (статья 159 УК РФ);
  • сведения о подрядчике могут быть занесены в реестр недобросовестных участников закупок, что лишит его возможности участвовать в торгах в течение следующих двух лет.

Как можно проверить банковскую гарантию: способы

Существует несколько надежных способов проверки банковской гарантии. Однако единственно верным способом проверки гарантии именно по 44-ФЗ является использование реестра банковских гарантий.

Для этого необходимо перейти в соответствующий раздел на официальном сайте ЕИС, ввести в поисковую строку имеющуюся информацию и запустить процедуру поиска. Если система выдаст сообщение о наличии необходимой гарантии со статусом «размещено», то беспокоиться участникам торгов не о чем. Для получения сведений из закрытого реестра необходимо отправить в Казначейство письменный запрос о проверке гарантий.

Однако в качестве дополнительной проверки или для проверки гарантии по 223-ФЗ можно:

  • подать официальный письменный запрос в банк-гарант с целью подтверждения факта выдачи документа;
  • отправить официальный письменный запрос в ЦБ РФ с просьбой о подтверждении факта выдачи гарантии конкретным учреждением;
  • посетить территориальное отделение банка-гаранта лично;
  • проверить гарантию на сайте ЦБ РФ в режиме «онлайн».

С помощью официального сайта Центробанка участники закупки могут получить информацию о том:

  • существует ли вообще банк;
  • имеет ли банк право на выдачу гарантий;
  • выдавал ли ранее банк гарантии;
  • имеются ли за данным банком нарушения нормативов по выдаче гарантий.

Для этого необходимо:

  • перейти по ссылке http://www.cbr.ru/credit/;
  • выбрать раздел под названием «Справочник по кредитным организациям»;
  • ввести в соответствующее окно название банка;
  • нажать кнопку «Найти».

Для просмотра подробной информации о банке необходимо нажать на название учреждение левой кнопкой мыши, после чего выбрать раздел «Данные оборотной ведомости», указать текущий год и последний отчетный период.

Затем в открывшейся ведомости нужно найти номер счета 91315 – в этой строке содержатся сведения об операциях по банковским гарантиям. Если в строке стоят нули, то это означает, что учреждение никогда не выдавало гарантий. Если в строке указана сумма, меньше выданной гарантии, что выданная банковская гарантия является фальшивой или забалансовой. В то же время сумма, превышающая размер банковской гарантии, не значит, что документ настоящий.

Важно: Согласно распоряжению Центробанка России, размер гарантии, выдаваемой одному участнику закупок, не может превышать 25 процентов капитала банка.

Для того чтобы проверить, соблюдается ли это правило, необходимо на странице с информацией об учреждении найти раздел под названием «Расчет собственного капитала» (форма 123), выбрать год и последний отчетный период. В строке № 000 «Собственные средства» будут указаны сведения о размере капитала учреждения на указанную дату.

Если размер гарантии превышает установленный лимит, то такое нарушение может грозить банку отзывом лицензии. Все дело в том, что если учреждение готово выдать такую гарантию, то отражать ее в балансе оно, вероятнее всего, не собирается. А значит, в случае предъявления каких-либо претензий со стороны Заказчика, банк будет отрицать факт выдачи гарантии.

Таким образом, проверка предъявляемой банковской гарантии – необходимый этап осуществления сделки. В противном случае велика вероятность заключить контракт на основе поддельных и, соответственно, недействительных документов.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам трудового права и защите прав работника и работодателя, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82

Также вы можете задать вопрос онлайн-консультанту:

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам трудового права и защите прав работника и работодателя, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 455-12-46

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 426-11-82